כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שניה
אם חשבתם לקחת משכנתא שניה על הדירה לצורך רכישת דירה נוספת, בטח שאלתם את עצמכם כמה אפשר אפשר לקחת על דירה שניה.
עכשיו, חשוב שתדעו כי הבנק יתן לכם משכנתא שניה בגובה של עד 50% מערך הדירה שברשותכם.
כלומר, אם הדירה שלכם שווה 3 מיליון ₪, ואתם רוצים לקנות דירה נוספת להשקעה תוכלו לקחת משכנתא על דירה שניה עד גובה של 1.5 מיליון ₪.
אפשרות נוספת עבור אלה מאיתנו שאין להם מספיק הון עצמי היא לשעבד את הדירה הנוכחית לצורך רכישת הדירה השניה.
במקרה זה גובה המשכנתא השניה יהיה עד 50% מערך הנכס שאתם רוצים לקנות.
בואו נבין במספרים כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שניה
בואו נבין במספרים כמה משכנתא על דירה שניה אפשר לקחת: לדוגמה, אם אתם רוצים לקנות דירה בשווי של 1.5 מיליון ש"ח, גובה המשכנתא השניה יהיה עד סך של 750,000 ₪ בלבד.
כמובן שאם אתם רוצים לקחת משכנתא שניה מגוף שהוא חוץ בנקאי, אחוזי המימון יהיו אחרים.
נרחיב על זה קצת יותר לעומק בהמשך המאמר. מה עוד כדאי לדעת? עכשיו נעשה קצת סדר
כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שניה מגוף חוץ בנקאי?
אנחנו כבר מודעים ומורגלים לזה שכאשר אנשים שומעים את המונח "חוץ בנקאי" נלחצים וישר מסתייגים מכך.
באמת שאפשר להבין אותם מכל הכתבות שנראו לאחרונה בפריים טיים על גופי מימון חוץ בנקאיים. אך אותם הגופים, אינם באמת היו כפופים או מוגנים על ידי בנק ישראל ומשרד האוצר.
גוף חוץ בנקאי למעשה הוא כל חברה אשר יש לה אישורים לתת הלוואות כמו חברות ביטוח שנכנסו מאוד חזק לתחום בשנים האחרונות, קרנות הון סיכון ועוד.
אם אתם רוצים להשקיע בעוד נכס ואינכם מודעים לכמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שניה, חשוב שתדעו שגופים חוץ בנקאיים נותנים אחוז מימון הרבה יותר גבוה.
מה האחוזי מימון? בגופים חוץ בנקאיים?
אז כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שניה מגוף חוץ בנקאי?
האמת שזה משתנה מגוף לגוף וכמובן בפרופיל הפיננסי של אותו הלקוח. בגדול, הגופים החוץ בנקאיים פחות כפופים לרגולציות של משרד האוצר, ולכן הם מרשים לעצמם לתת אחוזי מימון גבוהים יותר מאשר 50% על נכס קיים.
בגופים חוץ בנקאיים מסוימים, אחוזי המימון יכולים להגיע אפילו ל-90% מימון משווי נכס קיים או שווי נכס שאתם רוצים לרכוש.
חשוב גם לציין שהפריסה היא ארוכה כמו משכנתא רגילה, ואפילו יכולה להגיע ליותר מ-30 שנה בגופים מסוימים.
מה הריביות בגופים חוץ בנקאיים?
כאשר הלקוחות שומעים פעם ראשונה על גופים חוץ בנקאיים בשאלה של כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שניה, כמובן שמעניין אותם הריבית.
לרוב, הם חושבים שעצם זה שהם הגיעו לגוף חוץ בנקאי, הריביות יהיו גבוהות במיוחד.
אך פה היא הטעות שלהם. כיום, גופים חוץ בנקאיים נותנים אלטרנטיבה משמעותית לבנקים, ובמקרים מסוימים הריביות גם יכולות להיות הרבה יותר אטרקטיביות מאשר הבנק.
הכול בסופו של דבר תלוי בפרופיל הפיננסי של הלקוח, וכמה הגוף המלווה רואה בו "בעל סיכון" גבוה יותר להחזיר את ההלוואה.
איך הפרופיל הפיננסי משפיעה על ההלוואה?
כאשר אתם מבררים כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שניה, חשוב גם שתדעו את הריביות שאתם הולכים לקבל על מנת לראות אם יש פה באמת היתכנות פיננסית בעסקה.
הגורם המרכזי כיום אשר משפיע על הריביות שתקבלו בהלוואה הוא הפרופיל הפיננסי שלכם.
משמע, ככל שהלקוח הוא יותר בעייתי מבחינה כלכלית, כך הריביות שהוא יקבל יהיו גבוהות יותר.
אך כמובן מנגד, אם הלקוח הוא בעל פרופיל פיננסי תקין, הריביות שהוא יקבל יהיו הרבה יותר אטרקטיביות, וכמו שציינו מקודם, הריביות יכולות להיות גם יותר טובות מריביות של בנק.
איך אפשר לברר מה הפרופיל הפיננסי האישי?
אם אתם רוצים לדעת כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שניה ואתם גם מעוניינים לדעת את הריביות שתקבלו, אתם תצטרכו להוריד את דו"ח נתוני האשראי שלכם, או במילים אחרות לדעת מהו ציון ה-BDI שלכם.
ציון ה-BDI הוא למעשה ציון המדרג את ההתנהלות הפיננסית שלכם.
אפשר להוריד את הדו"ח בחינם ובקלות דרך אפליקציה שנקראת "קפטן קרדיט" ולגלות את הציון שלכם. האפליקציה גם תיתן לכם טיפים כיצד לעלות את הציון שלכם.
5 דברים שחשוב לדעת לפני שלוקחים משכנתא שניה
מצאתם נכס השקעה וכבר כמובן שגיליתם כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שניה? מזל טוב!
הנה 5 דברים שחשוב שתדעו לפני שאתם ניגשים אל הבנק או אל גוף חוץ בנקאי כדי לקחת משכנתא שניה:
- ככל שיש לאדם יותר נכסים כך הוא משלמם יותר מיסים. גובה המס נגזר ממדרגות המס השונות. לדוגמא, עבור דירה במחיר של 900,000 ₪ תשלמו 5% מס, אך עבור דירה במחיר של 3,300,000 ₪ תשלמו 6% מס. ככל שמחיר הדירה עולה, כך עולה גובה המס.
- חשוב לבדוק אילו מיסים נוספים והיטלים עלולים להיתווסף לעלות המכירה.
- אל תוותרו על ייעוץ מעורך דין מקרקעין. הוא יכול לייעץ לגבי תנאי התשלום, מיסוי ותשלומים נוספים ועוד דברים סופר חשובים, כשמדברים על כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שניה.
- כדאי שתתכוננו להוצאות כי דירה חדשה שוות ערך להוצאות חדשות. מי שקונה דירה חדשה לרב רוצה גם לשפץ אותה על מנת שתהיה נעימה יותר למגורים. מומלץ לבדוק לפני הרכישה אילו הוצאות יהיו לכם בגין הדירה שתיקנו, לדוגמא: החלפת חלונות עץ בחלונות מתכת, תיקוני עובש ונזילות או תיקוני צנרת למיניהם.
- הכינו את עצמכם לתקופה בה הדירה תהיה ללא שוכרים. במקרה כזה יחולו כל התשלומים עליכם ואם הדירה תעמוד ריקה לאורך זמן, אתם עלולים למצוא את עצמכם משלמים הרבה מעבר למה שהקצבתם. מומלץ להתכונן מראש למצבים כאלה ולשים בצד כסף על כל צרה שלא תבוא.
אז, כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שניה? לאור כל מה שכתבנו כאן, כדאי לחסוך סכום כסף מעבר להון הראשוני על מנת שיהווה עבורכם ערובה במידה ותחזוק הדירה או ההשכרה שלה לא יצאו לפועל כמתוכנן.
האם מומלץ לבצע את ההליך לבד?
עכשיו שאתם פחות או יודעים כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שניה, אנחנו נמליץ לכם לחקור את הנושא טיפה יותר לעומק.
להבין באמת מה ההשלכות הפיננסיות של המהלך, להבין מה המסלולים של משכנתא על דירה שניה, וכמובן להכין תוכנית עמוקה להחזר ההלוואה.
אם אתם לא שולטים בחומר עד הסוף, אנחנו נמליץ לכם להצטייד ביועץ משכנתאות מומחה שיעשה את העבודה בשבילכם.
המטרה של היועץ היא גם לעשות לכם את מכרז הריביות, גם לתכנן את ההלוואה וכמובן להכין תוכנית מסודרת להחזר ההלוואה.
יועץ טוב אמור לחסוך לכם במינימום כמה עשרות עד מאות אלפי שקלים טובים. שיהיה המון בהצלחה!
