מדד המחירים לצרכן והקשר למשכנתא
אחת הבעיות המרכזיות שיוצרות אי הבנה גדולה בין לקוחות פרטיים לבין המשכנתא שבהם לוקחים מהבנק היא ההבנה במושגים בסיסיים המשפיעים ישירות על עלויות המשכנתא. אחד הדברים המשפיעים ביותר על המשכנתא הישראלית היא מדד המחירים לצרכן. מהו המדד וכיצד הוא משפיע על המשכנתא? קריאה נעימה!
מדד המחירים לצרכן - הגדרה
- המדד הוא למעשה מודד את השינויים ברמת המחירים של סל התצרוכת הממוצע אשר נצטרך על ידי כל משק בית ישראלי.
- חשוב להכיר את רכיבי סל התצרוכת הישראלי כמו מזון, דיור, בריאות, הלבשה, הנעלה וכולי. לכל רכיב יש משקל אחר בתוך מדד המחירים לצרכן.
- הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה היא זאת שמודדת את המדד והיא מפרסמת אותו כל 15 לחודש.
- כאשר מדד המחירים לצרכן עולה למעשה חלה התייקרות ברמת המחירים.
- לדוגמה – אם המדד בשנת 2020 היה שווה ל-100, ובשנת 2021 הוא 120, אז למעשה חלה אינפלציה של 20%.
- ישנם גם מקרים שהמדד יורד. כשזה קורה, חלה הוזלה. ההוזלה הזאת נקראת דיפלציה.
הקשר בין אינפלציה למדד
הגורמים להתייקרות המדד:
- התייקרות מחירי הסחורות והשירותים.
- גידול משמעותי בהיקף אמצעי התשלום (הדפסת כסף) אשר נעמד לרשות הציבור.
- כאשר ישנו מחסור חמור בסחורות ובמוצרים מסוימים וחיוניים
מי מנסה לשלוט באינפלציה ובמדד?
בנק ישראל הוא הגורם המנסה לשלוט על האינפלציה ועל המדד (בדגש על מנסה). מטרת בנק ישראל היא שכל שנה העליה תהיה בין 1%-3%. חשוב אבל להבין מדוע צריך שתהיה גדילת אינפציה של 1%-3% בשנה:
- קצת גידול האוכלוסייה בשנה הוא 2%
- זה אומר למעשה שצריכים להגדיל את כלל הרכיבים במדד המחירים לצרכן ואת כלל התשתיות ב-2%. ובשביל זה מדינת ישראל צריכה כסף.
- כאשר אנחנו רוכשים מוצרים או שירותים מסוימים, המדינה גובה על כך מיסים.
- כאשר יש ביקוש גבוה יותר, אז מעסיקים יותר אנשים והאבטלה מצטמצמת.
- כאשר האינפלציה תעמוד על 0, זה למעשה יגרום למצב שבו השוק קפוא, אבטחה גבוהה ומיתון.
מה הקשר בין אינפלציה, מדד המחירים לצרכן ומשכנתא
- ישנם מסלולים אשר צמודים למדד.
- מסלולים כמו ריבית קבועה צמודה, ריבית משתנה כל 5 שנים, וריבית צמודה.
- ההבדל המהותי בין המסלולים הצמודים לבין המסלולים הלא צמודים היא הערכה לגביי האינפלציה בשנים הבאות.
האם כדאי להתייעץ עם יועץ?
הסיבה העיקרית שהמשכנתאות הישראליות הן כל כך יקרות היא בגלל פערי הידע העצומים בין הלקוחות לבין הבנקים. על מנת להשיג את המשכנתא הטובה ביותר עבורכם, אנחנו נמליץ לכם להתייעץ עם יועץ משכנתאות פרטי שחושב אך ורק על האינטרסים האישיים והכלכליים שלכם.
