תשואות קרנות השתלמות
קרנות השתלמות הן אחד מאפיקי החיסכון המומלצים היום. בעבר קרנות השתלמות שימשו לחיסכון כסף להשתלמויות בלבד אך בשנים האחרונות הן משמשות כחשבון חיסכון לכל דבר, עם תנאים טובים. בכדי לבחור את קרן ההשתלמות הטובה ביותר והמתאימה ביותר עבורכם מומלץ לבצע השוואה בין קרנות ההשתלמות השונות, כאשר חשוב ביותר לבדוק תשואות קרנות השתלמות בהתאם לנתוני משרד האוצר בכדי לקבל את ההחלטה הפיננסית הנכונה. במאמר הקרוב נסקר בקצרה את הנושא ונביא טיפים מנצחים לבחירת קרן ההשתלמות האולטימבטיבית עבורכם.
תשואות קרנות השתלמות - חלק מכריע בהשוואה בין הקרנות השונות:
חברות הביטוח ובתי השקעות שונים מציעים לחוסכים מסלולים שונים של קרנות השתלמות. בכדי להחליט איזו הכי מתאימה עבורכם ישנה אפשרות דרך אותה חברת ביטוח או בית השקעות וגם עצמאית ברשת לבצע השוואה בין קרנות ההשתלמות.
השוואת קרנות השתלמות מתבססת על המדדים הבאים- סיכון מול תשואה, דמי ניהול ויתרת נכסים. ישנן מערכות ברחבי הרשת המאפשרות באופן עצמאי וללא עלות לבצע השוואה של עד ארבה קרנות השתלמות שונות ולקבל מידע מפורט וכמה שיותר מדויק לפני קבלת החלטה סופית. חשוב להיוועץ עם אנשי מקצוע בכדי לקבל את ההחלטה הנכונה ולבחור קרן עם תשואה גבוהה שתגדיל עבורכם את הרווח ואת החיסכון.
מה הן תשואות קרנות השתלמות ואיך בודקים אותן?
חברות הביטוח ובתי השקעות שונים מציעים לחוסכים מסלולים שונים של קרנות השתלמות. בכדי להחליט איזו הכי מתאימה עבורכם ישנה אפשרות דרך אותה חברת ביטוח או בית השקעות וגם עצמאית ברשת לבצע השוואה בין קרנות ההשתלמות.
השוואת קרנות השתלמות מתבססת על המדדים הבאים- סיכון מול תשואה, דמי ניהול ויתרת נכסים. ישנן מערכות ברחבי הרשת המאפשרות באופן עצמאי וללא עלות לבצע השוואה של עד ארבה קרנות השתלמות שונות ולקבל מידע מפורט וכמה שיותר מדויק לפני קבלת החלטה סופית. חשוב להיוועץ עם אנשי מקצוע בכדי לקבל את ההחלטה הנכונה ולבחור קרן עם תשואה גבוהה שתגדיל עבורכם את הרווח ואת החיסכון.
מזה בדיוק אומרת התשואה?
תשואות קרנות השתלמות הן בעצם הרווחים שאותה קרן השתלמות עשתה לחוסכים שלה במהלך השנים. בכדי למדוד את אותן תשואות רצוי לבדוק אותן בטווח של מינימום חמש שנים שכן שנה אחת לא תספק את כמות המידע והנתונים הרלוונטיים לקבלת תמונה מלאה והחלטה כלכלית נכונה.
ההשוואות שניתן לבצע ברחבי הרשת באופן עצמאי מתבססות על נתונים של משרד האוצר מהשנה האחרונה וגם חמש שנים אחורה כדי שתוכלו להשוות בצורה הטובה ביותר את מדד שארפ, יתרת נכסים ודמי ניהול.
עוד מונחים שעליכם להכיר
מדד שארפ- מדד זה מאפשר לבדוק אם התשואה של אותה קרן נמצאת בסיכון גבוה לאובדן רווח. ככל שמדד שארפ גבוה יותר הסיכון של הקרן נמוך יותר.
יתרת נכסים- נתון זה מעיד על גודל קרן ההשתלמות והכסף שבה. ככל שיש יותר נכסים בקרן המשמעות היא שמדובר בקרן שלה הרבה משקיעים והרבה חוסכים.
דמי ניהול- העמלה של חברת הביטוח או בית ההשקעות אשר נגבית עבור הניהול של קרן ההשתלמות. דמי הניהול מחושבים כאחוז אחד מכלל החיסכון ולכן ככל שדמי הניהול גבוהים יותר הרווח של החוסכים יהיה נמוך יותר.
מדוע חשוב להתחשב בדמי הניהול?
דמי ניהול הם עמלת הניהול שבית ההשקעות או חברת הביטוח גובים עבור ניהול ההשקעה. דמי הניהול מחושבים כאחוז מהחיסכון, ולכן ככל שדמי הניהול גבוהים יותר, תרוויחו פחות.
בסופו של דבר הרווח האמיתי שנשאר בידי החוסכים הוא התשואה פחות דמי הניהול. לכן, חשוב מאוד כאשר אתם עושים את ההשוואה בין הקרנות השונות והתשואות קרנות השתלמות, תיקחו את דמי הניהול בחשבון רב. ישנם פעמים שבאמצעות מיקוח או זכויות אשר מגיעות לכם, תוכלו לקבל הנחות בדמי הניהול של אותה החברה שאתם רוצים שקרן ההשתלמות שלכם תהיה בה.
אז מה הכי חשוב בתשואות קרנות השתלמות
המסקנה שאתם צריכים לקחת מן המאמר הזה היא שידע זה כוח. ויתרה מזאת, זה תחום אשר מצריך מחקר שמותאם אישית אליכם. אנחנו לא נמליץ לכם לעשות קרן השתלמות אשר מותאמת אישית אליכם ולא לקבל המלצה מחבר. קרן השתלמות צריכה להיות מותאמת אישית לצרכים האישיים שלכם, מה שמתאי לרמת סיכון או חישובים פיננסים של אדם אחר, לווא דווקא תתאים לכם. לכן, חשוב לעשות בדיקה מעמיקה ולקבל כמה הצעות מחברות שונות. שיהיה המון בהצלחה!
