דחיית תשלומי משכנתא
דחיית תשלומי משכנתא היא הסכם בין הלווה והגוף המממן שבו הלווה מסכים לאפשר ללקוח לדחות את תשלומי המשכנתא שלו לתקופה מסוימת. במהלך תקופת הדחייה, הלווה אינו חייב לשלם את התשלומים החודשיים הרגילים שלו ובמקום זאת יש לו אפשרות לתת תשלום חלקי או לא לתת שום תשלום כלל. עם תום תקופת הדחייה, הלווה חייב לחזור לשלם את תשלומי המשכנתא כפי שהוא היה עד כה, כולל תשלומים נוספים כדי לפצות על התשלומים החסרים מתקופת הדחייה.
דחיית תשלומי משכנתא עשויה להיות אפשרית בגלל סיבות כלכליות, בעיות רפואיות או מצבי חירום אחרים שעשויים לפגוע ביכולת של הלווה לשלם את התשלומים החודשיים שלו. חשוב לזכור כי דחיית תשלומי משכנתא עשויה להשפיע על התשלומים הכוללים ועל סכום המשכנתא באופן כללי, ולכן חשוב להיות מודעים למעקב אחר המצב הכלכלי שלכם ולהתייעץ עם מומחים לפני קבלת החלטות כאלו.
מתי מומלץ לעשות את זה?
דחיית תשלומי משכנתא היא אפשרות למצבים כאשר הלווה נמצא בסיכון לא להיות מסוגל לשלם את התשלומים החודשיים שלו. למשל, עם תקופת הקורונה האחרונה, הרבה אנשים נפגעו כלכלית ונתקלו בקשיים בתשלומי המשכנתא שלהם. דחיית התשלומים הייתה פתרון מעולה באותה התקופה.
כל עוד הדחייה מתאימה למצב הכלכלי שלכם, זה עשוי להיות בחירה חכמה ומסייעת לכם להימנע מבעיות כספיות נוספות. חשוב לזכור, עם זאת, כי הדחייה עשויה להשפיע על התשלומים הכוללים שלכם ועל סכום המשכנתא, כך שחשוב לבדוק היטב את התנאים של ההסכם ולקבל החלטות בהתאם לסיטואציה שלכם ולתוכניות הכספיות שלכם.
האם מתווסף לכם על זה ריבית?
כן, על פי חוקי המשכנתאות, במהלך תקופת הדחייה, הלווה עשוי להיחשב כמחויב לתשלום ריבית על היתרה שלו. זה אומר שהלווה עשוי לשלם יותר על המשכנתא בסך הכל מאשר מה שהיה צפוי אם לא היה דוחה את התשלומים החודשיים שלו.
חשוב לבדוק את תנאי ההסכם לגבי דחיית תשלומי המשכנתא ולוודא שאתם מבינים את הכללים הרלוונטיים לגבי ריבית ותשלומי הלוואה נוספים שעשויים להיות מחויבים בתקופת הדחייה. כמו כן, כדאי לפנות למומחה כספי או ליועץ משכנתאות לקבלת עזרה בהבנת התנאים ובקבלת החלטה חכמה על דחיית תשלומי המשכנתא.
האם יש מקרים שאי אפשר לעשות את זה?
כן, יש מקרים שבהם לא ניתן לדחות את תשלומי המשכנתא. חוקי המשכנתאות וההסכמים עם חברות המשכנתאות עשויים להגביל את האפשרות לדחות תשלומי משכנתא במצבים מסוימים, כמו למשל:
תשלום מאוחר מדי: חברות משכנתאות עשויות לאפשר דחיית תשלומי משכנתא רק עד מועד מסוים, ואם התשלום מאוחר יותר מהמועד הזה, זה יחשב כחריגה מההסכם ויש לשלם עמלות וריבית נוספים.
חובות נוספים: במקרים בהם יש חובות נוספים לחברה המשכנתאות חוץ מתשלומי המשכנתא, כגון עמלות, תשלומי פיקדון וכו', חברת המשכנתאות עשויה להגביל את האפשרות לדחות את תשלומי המשכנתא.
חשיפה לסיכונים: חברות המשכנתאות עשויות להגביל את האפשרות לדחות תשלומי משכנתא כאשר הן חושבות שזה עשוי לגרום לסיכונים כגון חובות לגורמים אחרים או התקשרויות עם חברות ביטוח.
האם יש אלטרנטיבות אחרות?
כן, ישנן אלטרנטיבות לדחיית תשלומי משכנתא שעשויות להיות מתאימות יותר למצב הכלכלי שלכם. הנה כמה אפשרויות:
הפקדת סכום חסכון: אם יש לכם סכום חסכון, כגון כסף בחשבון הפרטי שלכם, אפשר להשתמש בו כדי לשלם חלק מתשלומי המשכנתא. זה עשוי להיות אפשרות טובה יותר מדחיית תשלומי משכנתא, כי לא יהיו תשלומי ריבית ולא יהיו שינויים בתנאי ההלוואה.
עיכוב תשלום: במקום לדחות את התשלום לתקופה מוגדרת, אפשר להיעזר בחברת המשכנתאות כדי לעכב את התשלום לתאריך מאוחר יותר. חשוב לבדוק את התנאים של חברת המשכנתאות ולוודא שאתם מבינים את העלויות והתנאים הרלוונטיים לכך.
מחזור משכנתא: אם יש לכם משכנתא עם ריבית גבוהה, עשוי להיות אפשרות למחזר אותה במשכנתא עם ריבית נמוכה יותר. מיחזור משכנתא עשוי להוביל לתשלומי ריבית נמוכים יותר ולהוריד את התשלומים החודשיים שלכם.
האם יכולים לעלות לכם את הריבית בגלל דחיית תשלומי המשכנתא?
כן, במקרים רבים, חברות המשכנתאות עשויות להעלות את הריבית על המשכנתא כתוצאה מדחיית תשלומים. זה עשוי לקרות עקב חוקי המשכנתאות והתנאי המפורטים בהסכם המשכנתא, כך שחשוב לבדוק היטב את התנאים של ההסכם שלכם ולוודא שאתם מבינים את כל התנאים הרלוונטיים.
כדי למנוע מהריבית לגדול מדי, חשוב להתקשר לחברת המשכנתאות ולברר איזו הצעה עשויה להיות זמינה עבורכם לדחיית תשלומי המשכנתא. במקרים רבים, חברות המשכנתאות מעניקות כמה אפשרויות לגבי דחיית תשלומי המשכנתא, ולכן חשוב להיעזר ביועץ כספי או ביועץ משכנתאות כדי לקבל עזרה בבחירת האפשרות הטובה ביותר עבורכם.
כמו כן, כדאי לזכור כי ככל שתמשיכו לדחות תשלומי המשכנתא, התשלומים הבאים עשויים להיות יותר גבוהים, ולכן חשוב לבדוק היטב את המצב הכלכלי שלכם ולקבל החלטות בהתאם.
אל תוותרו על התייעצות עם איש מקצוע
כן, חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות לפני עשיית המהלך הזה. יועץ משכנתאות יכול לסייע לכם להבין את ההשלכות של דחיית תשלומי המשכנתא, לסייע לכם לבחור את האפשרות הטובה ביותר עבורכם ולהבין את התנאים של ההסכם שלכם.
בנוסף, יועץ משכנתאות עשוי להציע לכם פתרונות נוספים לטיפול בסיטואציה שלכם, כגון מחזור משכנתא או עיכוב תשלום, שעשויים להיות יותר מתאימים למצב הכלכלי שלכם.
כדי למצוא יועץ משכנתאות מתאים עבורכם, כדאי לחפש יועצים אמינים שמתמחים בתחום המשכנתאות ולבדוק את התעודות וההכשרות שלהם. בנוסף, כדאי לבדוק את ניסיונם ומומחיותם של היועצים השונים לפני שתבחרו ביועץ מתאים עבורכם.
שיהיה המון בהצלחה!
