משיכת כספי פנסיה

1. הכסף בקרן הפנסיה הוא כסף שנועד לשמש אתכם לתקופה של הפנסיה בה לא תעבדו ולא תקבלו משכורת. לא כדאי לגעת בו אלא אם כן אין ברירה אחרת. רצוי לברר על איתור כספים אבודים, הלוואות וכדומה לפני שמבצעים משיכת כספי פנסיה.
2. במקרה בו טרם הגעתם לגיל פרישה וטרם סיימתם את העבודה שלכם תוכלו לבצע משיכה רק של כספי הפיצויים. כספי התגמולים שמרכיבים את כספי הפנסיה ביחד עם כספי הפיצויים ניתנים למשיכה רק לאחר סיום העבודה או הגעה לגיל פרישה.
3. משיכת כספי פנסיה במצב שאינכם זכאים לפטור ממס ואין לכם הקלות תאלץ אתכם לשלם מס של 35 אחוזים או מס בגובה המס השולי- הגבוה מבין השניים. כדאי לחשב כמה כסף תפסידו במשיכה הזו לפני שמבצעים את המשיכה. כמו כן כדאי לברר מול משרדי מס ההכנסה מה הם התנאים המזכים בביצוע משיכת כספי פנסיה ללא תשלום מס כלל.
4. קרן הפנסיה אליה נחסכים כספי הפנסיה הינה קרן עם תנאים והטבות וגם כיסוי ביטוחי. ברגע שאתם מבצעים משיכת כספי פנסיה מהקרן- אתם פוגעים בתנאים של הקרן. המשיכה של כספי התגמולים מקרן הפנסיה מבטל את הכיסוי הביטוחי במקרה של אובדן כושר עבודה או מוות.
5. עזבתם מקום עבודה והתחלתם מקום עבודה חדש? במקום העבודה נחסכו לכם כספים לקרן פנסיה על ידי המעסיק. יש לכם את האפשרות לבצע משיכת כספי פנסיה ממקום העבודה הקודם. במידה ותבצעו משיכת כספי פנסיה ממקום העבודה הקודם, התנאים  והכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה במקום העבודה החדש יתעדכנו בהתאם למועד המשיכה.
6. אם יש לכם קרן פנסיה וותיקה ואתם מבצעים משיכת כספי פנסיה ממנה אתם לא תוכלו למשוך כספים ממנה בעתיד או מכל קרן פנסיה וותיקה אחרת.

יש לא מעט שיקולים שיש לקחת בחשבון רגע לפני שממהרים למשוך את כספי הפנסיה שנועדו לתקופה מאוחרת יותר בחיינו. אם בכל זאת זו האופציה היחידה שקיימת עבורכם, עברו על הדגשים הללו והתייעצו עם יועץ פנסיוני טרם ביצוע משיכת כספי פנסיה.